Kapital anlegen Wie Sie erfolgreich Ihr Kapital investieren

Anlageziele, Investmentprodukte, die wichtigsten Anlageprinzipien: Alle Informationen für Ihre Kapitalanlage im Überblick. 

Ob Erbe, Lottogewinn oder der Lohn für harte Arbeit: Wer über eine höhere Kapitalsumme, zum Beispiel 50.000, 100.000 oder 500.000 Euro aufwärts, verfügt und sein Kapital sicher anlegen möchte, der steht der einen oder anderen Herausforderung gegenüber. Denn die Finanzwelt ist groß und bietet eine riesige Palette an verschiedenen Anlagemöglichkeiten, von lukrativen Aktien über solide Rentenfonds bis hin zu günstigen ETFs.  

Doch nicht alle sind für Sie und Ihre individuellen Ansprüche gleich gut geeignet. Worauf müssen Sie also achten, wenn Sie Ihr Kapital erfolgreich anlegen wollen? Wir zeigen Ihnen in diesem Artikel, worauf es ankommt, wenn Sie Ihr Vermögen sicher und trotzdem rentabel investieren möchten. 

Um eine gut informierte Anlageentscheidung treffen zu können, müssen Sie sich zuerst darüber bewusst werden, wofür Sie Ihr Kapital anlegen und was damit erreichen möchten. Planen Sie für ein konkretes Ereignis in der näheren Zukunft, zum Beispiel den Kauf eines Eigenheims? Möchten Sie eher für Ihr Alter vorsorgen? Oder möchten Sie der Inflation entgegensteuern und Ihr Vermögen erhalten? Ihr Anlageziel nimmt direkten Einfluss auf Ihre Strategie und damit auch auf das geeignete Anlageprodukt. 

Ein Beispiel: Sie verfügen über eine Investitionssumme von 100.000 Euro. Sie haben es sich zum Ziel gesetzt, dass sich dieses Kapital in 20 Jahren pünktlich zu Ihrer Pensionierung auf 200.000 Euro verdoppelt hat. Mit diesen Bedingungen bräuchten Sie bei einer thesaurierenden Anlage ein Finanzprodukt, das Ihnen ungefähr 3,6 % p.a. erwirtschaftet (Steuern und Inflation ausgenommen).  

Doch oft gibt es nicht das eine perfekte Finanzprodukt, das exakt auf Sie zugeschnitten ist. In solchen Fällen kommt die Diversifikation zum Tragen: Sie verteilen Ihre Anlagesumme auf unterschiedliche Anlageprodukte und vermindern damit aber auch gleichzeitig die Anlagerisiken – doch dazu gleich noch mehr. 

Klar ist: Je konkreter Sie Ihr Anlageziel formulieren können, desto besser können Sie ein geeignetes Anlageprodukt beziehungsweise Produkte finden, die Ihre persönlichen Anforderungen erfüllt.  

Manche Anleger:innen hingegen wissen zwar nicht, was sie wollen, dafür aber umso genauer, was sie nicht wollen – und zwar ihr Kapital einfach auf dem Konto herumliegen zu lassen. Doch auch damit ist schon ein wichtiger Schritt getan. Wenn Sie sich über Ihre Renditewünsche, Ihren Anlagehorizont und Ihre Risikobereitschaft im Klaren sind, können Sie sich auch auf diesem Wege Ihrer künftigen Kapitalanlage nähern und Ihr Vermögen zielgerichtet anlegen.

Viele Jahre Arbeit und erfolgreiches Wirtschaften haben Ihnen nun eine beträchtliche Kapitalsumme eingebracht, die allerdings nicht nur auf dem Konto herumliegen und von steigenden Inflationsraten angefressen werden soll.

Wie sollten Sie nun also Ihr Kapital anlegen, also beispielsweise Ihre 20.000 Euro oder 50.000 Euro? Auch wenn Sie im Fall einer Hinterlassenschaft eine höhere Summe an Kapital erhalten, möchten Sie vielleicht nicht direkt alles für Konsumartikel verschleudern, sondern Ihr Erbe anlegen.  

Um Sie in der Auswahl einer geeigneten Kapitalanlage weiterzubringen und dabei auch ungeeignete Anlagen ausschließen zu können, ist eine Einordnung in das magische Dreieck der Vermögensanlage hilfreich:  

Das Dreieck besteht aus den drei Eigenschaften Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit. Ein Anlageprodukt beziehungsweise Finanzprodukte einer bestimmten Anlageklasse können sich immer nur zwischen zwei der drei Eigenschaften positionieren.  

Das heißt, entweder wird eine der Eigenschaften gut in einem Produkt repräsentiert oder es weist Elemente von zwei Eigenschaften auf, die aber beide nur bis zu einem gewissen Grad vorhanden sind. Feststeht: Keine Kapitalanlage kann Ihnen alle drei Eigenschaften in einem Produkt bieten. 

Je nach Ihren persönlichen Präferenzen können Sie sich in dem Dreieck positionieren: Wenn Sie beispielsweise Ihr Kapital sicher anlegen wollen und Ihr Vermögen aber nicht allzu lange gebunden sein soll, werden Sie im Gegenzug auf eine hohe Rendite verzichten müssen. Unter solche Anlagen fallen zum Beispiel Tagesgeldkonten. 

Wenn Sie aber sowohl Rendite als auch ein gewisses Maß an Sicherheit erzielen möchten, dann können Sie mit einer relativ langen Kapitalbindung rechnen. Diese Kombination finden Sie zum Beispiel bei Festgeldkonten, aber auch bei manchen Fonds. 

Möchten Sie Ihr Geld verfügbar halten und gleichzeitig möglichst hohe Renditen erwirtschaften, dann wird Ihnen die entsprechende Geldanlage nicht viel Sicherheit bieten können. Darunter fallen beispielsweise Aktien, ETFs oder auch Kryptowährungen. Denn solche Anlagen sind meist recht volatil, sodass ein plötzlicher Kurssturz mit erheblichen Verlusten für die betroffenen Anleger:innen einhergeht. 

Mit dem Dreieck können Sie also einerseits festlegen, welche Eigenschaften Ihre zukünftige Geldanlage haben soll, andererseits können Sie nach dem Ausschlusskriterien bestimmte Anlagemöglichkeiten aus Ihren Überlegungen ausklammern. Damit nähern Sie sich noch schnell und zuverlässig der für Sie geeigneten Kapitalanlage. 

Damit Sie wirklich von einer erfolgreichen Kapitalanlage sprechen können, ist das Stichwort Diversifikation (oder auch Asset Allocation) unvermeidlich. Denn wenn Sie all Ihr Vermögen in eine Aktie oder einen ETF investieren, müssen Sie im schlimmsten Falle eines Kurssturzes mit einem Totalverlust Ihres Anlagekapitals rechnen.  

Deshalb lautet die goldene Investment-Regel: “Nicht alle Eier in einen Korb legen”. Hier ist also Diversifikation gefragt, die Ihnen auch dabei helfen kann, Ihr Anlagedreieck langfristig auszugleichen.  

Denn wenn Sie Ihr Kapital auf verschiedenste Anlagen aufteilen, streuen Sie auch die damit verbundenen Risiken und sorgen gleichzeitig für bessere Chancen auf hohe Renditen. Mit zwei verschiedenen Anlagen haben Sie schon ein Mindestmaß an Diversifikation erreicht – doch je mehr Kapital Ihnen zur Verfügung steht, desto besser können Sie diversifizieren und so das Meiste aus Ihrem Vermögen herausholen.  

In der Gestaltung und Diversifizierung Ihres Portfolios können Sie sich unterschiedliche Schwerpunkte setzen. Hier finden Sie einen Überblick über die drei geläufigsten Portfoliostrategien: 

Den Formen verschiedener Anlageprodukte sind kaum Grenzen gesetzt: Neben dem klassischen Wertpapier oder der Unternehmensaktie können Sie Ihr Kapital auch problemlos in Sachwerte investieren, wie beispielsweise Immobilien oder Edelmetalle sowie – etwas ausgefallener – Gemälde oder Oldtimer etc.

Doch mit den verschiedenen Formen gehen auch unterschiedliche Bedingungen und Voraussetzungen einher, wie die Risikoklasse, die Renditechancen oder das dafür benötigte Fachwissen. Diese Tabelle gibt Ihnen einen Überblick darüber, welche Anlageformen mit welchen Eigenschaften verknüpft sind. So können Sie entscheiden, welche für Sie geeignet ist, wenn Sie beispielsweise Risiken so weit wie möglich ausschließen und ganz auf Sicherheit setzen möchten.

So sehr die Meinungen in Sachen Kapital anlegen auch auseinandergehen mögen – feststeht, dass Sie umso höhere Gewinne erzielen können, je früher Sie Ihr Kapital anlegen. Denn so einfach es auch klingen mag: Der richtige Zeitpunkt, um damit anzufangen, ist immer genau jetzt. 

Natürlich müssen Sie nicht direkt 100.000 Euro in die Hände eines einzigen Anbieters geben, starten Sie ruhig mit etwas kleineren Beträgen. Denn je früher Ihr Kapital zu arbeiten anfängt, desto früher erreichen Sie auch Ihre Anlageziele. 

Nutzen Sie zu Anfang beispielsweise circa 10 % Ihres Kapitals für eine sichere Anlage, sodass Sie den Anlagebetrag ganz nach Ihren Wünschen monatlich, quartalsweise oder jährlich erhöhen können.  

Anstelle von größeren Einzelbeträgen können Sie auch einen Sparplan einrichten, mit dem Sie zum Beispiel monatlich 500 Euro einzahlen. Der Cost-Average-Effekt spielt dabei auf Ihrer Seite: Durch die geringeren und trotzdem dauerhaften Einzahlungen können damit die Risiken schwankender Märkte ausgeglichen werden. 

Die Entscheidung, Ihr Kapital sicher und sinnvoll anzulegen, macht sich gerade bei einer höheren Kapitalsumme mehr als bezahlt. Doch dabei sollten Sie immer ein Auge darauf haben, an welchem Punkt Ihres Lebens Sie sich gerade befinden und ob Sie in den nächsten Jahren mit außerplanmäßigen Ausgaben rechnen müssen.  

Wenn Sie Kinder haben, ist für sie vorgesorgt? Ist Ihr Auto noch fit oder liebäugeln Sie doch mit dem neuesten E-Mobil? Oder sind Sie noch dabei, den Kredit für Ihr Eigenheim abzubezahlen? 

Haben Sie aktuell noch Schulden in Form von andauernden Kreditrückzahlungen, sollten Sie diese erst vollständig begleichen, bevor Sie sich für eine Kapitalanlage entscheiden. So vermeiden Sie unnötige Risiken in Form von Liquiditätsengpässen. 

Auch bei einem größeren Vermögen ist Ihnen dazu geraten, einen Teil beiseitezulegen, um alle Eventualitäten in Ruhe absichern zu können, ohne direkt auf die Anlagesumme zugreifen zu müssen. Das gilt insbesondere für Langzeitinvestments, die Ihre Einlage für viele Jahre am Stück einbinden. 

Wie wichtig Diversifikation ist, haben wir Ihnen bereits erläutert. Doch Diversifikation bedeutet nicht, auf alle möglichen Arten anzulegen und auch nicht bei jeder Summe die Anlage breit zu streuen. Es macht beispielsweise wenig Sinn, bei einer geringen Einmalanlage wie 500 € jeweils 100 € in 5 verschiedene Assetklassen zu investieren. Schließlich kosten sie Transaktionen meist zusätzliches Kapital. Als Faustregel gilt, dass Wertpapiertransaktionen nicht wirtschaftlich sind, wenn sie mehr als 1% des angelegten Betrags kosten.

Wenn Sie wissen, was für ein Anleger-Typ Sie sind - sicherheitsorientiert, ausgewogen oder wachstumsorientiert – können Sie entsprechend einfacher eine Anlageentscheidung treffen. Ein ausgewogener Typ könnte zum Beispiel 10.000 € wie folgt investieren: 30-40% in riskantere Produkte wie Aktien, 60-70% in Produkte mit höherer Sicherheit. 

So sehr Kapital anlegen auch Spaß macht, ist Investieren kein Selbstzweck. Aus diesem Grund ist es auch so wichtig, anfangs ein Ziel vor Augen zu haben, das man anstrebt. Denn ohne Ziel wissen Sie nicht, wann es Zeit wird, Ihr Kapital auf sicherere Anlagen umzuschichten (Rebalancing) oder das erzielte Plus zu „ernten“.